Пролонгація чи новий кредит: що дешевше, коли не встигаєте платити

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж за кредитом уже на носі. І тут постає вибір — продовжити кредит (пролонгація) чи взяти новий, щоб закрити старий. Обидва варіанти мають свою ціну. Давайте розберемося, як порахувати, який із них дешевший саме для вас.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це продовження строку кредиту. Ви не повертаєте тіло боргу, а лише сплачуєте відсотки за користування грошима за певний період (зазвичай це називають «платою за продовження»). Сума такої плати залежить від умов МФО: у когось це фіксована сума, у когось — відсоток від тіла кредиту. Важливо: пролонгація не зменшує ваш борг, ви лише відсуваєте дату повернення.

Головний плюс: ви не берете нових грошей і не накопичуєте нових зобов’язань. Головний мінус: загальна переплата зростає, адже відсотки продовжують капати.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит, щоб закрити старий: у чому підступ

Коли ви берете новий кредит, щоб погасити попередній, ви фактично рефінансуєте борг. На перший погляд, це може здатися вигідним: новий кредит може мати нижчу ставку або довший строк. Але є кілька «але».

• Ви платите комісію за видачу нового кредиту (якщо вона є).
• Ви можете отримати відмову, і тоді залишитеся з простроченням за старим кредитом.
• Загальна сума боргу не зменшується, а іноді навіть зростає, якщо новий кредит видають на більшу суму.
• Ви додаєте собі ще один платіж у майбутньому.

Тобто новий кредит — це не завжди «дешевше». Це інший графік платежів і нові умови, які треба уважно порахувати.

Як порахувати, що вигідніше саме вам

Вам не потрібен калькулятор на сайті МФО — достатньо простих обчислень. Ось що варто зробити:

1. Дізнайтеся точну суму, яку треба сплатити за пролонгацію (у договорі або в особистому кабінеті).
2. Порахуйте, скільки ви заплатите за новим кредитом: сума до повернення мінус сума, яку отримаєте.
3. Порівняйте ці дві цифри. Якщо різниця невелика, обирайте той варіант, який не створює нового боргу.
4. Врахуйте свій реальний графік доходів: чи зможете ви платити за новим кредитом без нових прострочень?

Наприклад, якщо пролонгація коштує 300 грн, а новий кредит на 5000 грн обійдеться вам у 800 грн переплати, то пролонгація дешевша. Але якщо новий кредит дає вам змогу розтягнути платіж на кілька місяців і ви не маєте грошей навіть на пролонгацію — тоді варто розглянути рефінансування, але обережно.

Що перевірити перед тим, як вирішувати

Перш ніж натискати «продовжити» або «оформити новий», переконайтеся в кількох речах:

• Чи не змінилися умови пролонгації? Іноді МФО пропонує продовження лише за умови часткового погашення.
• Чи є у вас право на пролонгацію за договором? Деякі компанії дають таку можливість лише після кількох вдалих платежів.
• Чи не краще взяти паузу й позичити невелику суму в друзів або родичів? Це може бути безкоштовним варіантом.
• Чи не простіше звернутися до МФО з проханням про реструктуризацію? Це не завжди афішується, але іноді компанії йдуть назустріч.

Пам’ятайте: будь-яке продовження строку — це додаткові відсотки. Тому обирайте той варіант, який дає вам змогу вийти з боргу, а не заганяє в новий. І не соромтеся ставити запитання службі підтримки — краще знати умови заздалегідь, ніж потім дивуватися сумі.