Скільки запитів до МФО можна надіслати без шкоди для кредитної історії
Коли гроші потрібні негайно, багато хто не морочиться: шле заявки в 3, 5, а то й 10 МФО одразу. Здається, що чим більше подач — тим вищий шанс, що хтось та й схвалить. Але потім починаються питання: чи записується кожна подача в кредитну історію? Чи не відіб'ється це на майбутніх кредитах? І чи не настане момент, коли банки або МФО дивитимуться на вас як на людину, що хапає гроші де завгодно?
Розберімося спокійно, без паніки — що саме бачить кредитор, коли ви подаєтесь у кілька місць, і як це впливає на вашу довіру в очах фінансових установ.
Що відбувається після натискання «Отримати»
Кожна заявка на мікрокредит — це не просто формальність. МФО обов'язково робить запит до бюро кредитних історій, щоб оцінити ваш ризик. Цей запит фіксується у вашому кредитному звіті як «жорсткий» або «м'який» — залежно від типу перевірки. У випадку МФО це майже завжди жорсткий запит, який бачать усі наступні кредитори.
Один-два запити за місяць — це нормально. Люди іноді шукають найкращі умови або беруть невеликий кредит для покриття касового розриву. Але коли за один день приходить 10 запитів, у бюро формується своєрідний «сигнал тривоги». Це виглядає так, ніби ви відчайдушно намагаєтесь отримати гроші будь-де, а це — головний маркер фінансової нестабільності.
Схвалюють найчастіше сьогодніП'ять подач одночасно: паніка чи свідомий крок?
Тепер найцікавіше: чи впливає кількість подач на вашу кредитну історію безпосередньо? Відповідь залежить від того, скільки з цих подач закінчилися видачею кредиту.
- Подача без отримання грошей. Якщо ви подались у 5 МФО, але взяли кредит лише в одному, решта запитів так і залишаться запитами. Вони не створюють боргів, але створюють кількість звернень, яку бачать інші кредитори. Погодьтеся, 5 відмов поспіль виглядають підозріло, навіть якщо відмови були через якісь дрібниці.
- Подача і взяття кредиту в кількох МФО. Це вже зовсім інша історія. Якщо ви взяли 5 мікрокредитів одночасно, у кредитній історії з'являються 5 зобов'язань із майже однаковою датою видачі. Для будь-якого кредитора це сигнал, що ви набрали боргів під зав'язку і, найімовірніше, не встигаєте їх гасити.
Бюро кредитних історій не ставить вам «оцінку» за кількість запитів. Але кожен кредитор, який відкриває ваш звіт, бачить цю картину. І саме вона впливає на рішення: схвалити, відмовити або дати меншу суму.
Що робити, якщо вам справді потрібні гроші терміново?
Якщо ви опинилися в ситуації, коли гроші потрібні ось тут і зараз, а ви не впевнені, яка МФО схвалить, є два безпечні сценарії.
- Спершу перевірте, чи є попереднє схвалення. Деякі МФО дають вам «попередній розрахунок» або «персональну пропозицію» без жорсткого запиту. Це зазвичай позначається як «перевірка без впливу на кредитну історію». Шукайте такі опції.
- Подавайтесь не в 5-10 МФО, а максимум у 2-3. Якщо ви отримали відмову в першій, зачекайте кілька днів і спробуйте в іншій. Кількість спроб на тиждень — не більше 2-3. Це дозволить уникнути «ефекту відчайдушної подачі».
Як довго запити впливають на вашу історію?
Запити зберігаються у вашому кредитному звіті зазвичай від 6 до 12 місяців. Якщо ви подались у 5 МФО сьогодні, але більше нічого не робили, через пів року ці запити вже не матимуть такого значення. Однак, якщо ви регулярно повторюєте такі «залпи» — кожні кілька місяців — це створить стійку картину фінансової нестабільності, і кредитори почнуть відмовляти ще до того, як побачать ваші борги.
Тож головна порада: не розпорошуйтеся. Краще один усвідомлений вибір, ніж п'ять хаотичних подач. А якщо ви вже подались у кілька місць і переживаєте — не панікуйте. Просто наступного разу підходьте до цього свідоміше.
Схвалюють найчастіше сьогодні